Вкладчикам объяснили, когда банк просит подтвердить происхождение денег

Кредитные организации имеют право принимать меры по установлению источников происхождения денежных средств, подтвердил ББР Банк в комментарии для Банки.ру. Это связано с требованиями законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банки обязаны контролировать финансовые потоки, чтобы предотвратить использование своих услуг в незаконных целях.

«В основном эта практика касается операций с очень крупными суммами, или если характер поступлений кажется необычным или подозрительным. Например, это может быть внезапное поступление огромной суммы наличных, не соответствующее привычному доходу клиента. Такие проверки могут касаться как физического, так и юридического лица, чья операция вызывает вопросы в рамках регуляторных требований», — пояснили в кредитной организации.

Клиенту банка в таком случае потребуются официальные документы, подтверждающие:

получение заработной платы;продажу недвижимости или другого имущества;получение наследства;выигрыш в лотерею;доход от предпринимательской деятельности или инвестиций.

«Главное — чтобы источник средств был легальным и документально подтвержденным. Если же клиент не может или отказывается предоставить такие документы, когда банк их запрашивает, то банк в свою очередь может отказать в проведении необходимой операции, чтобы соответствовать требованиям законодательства», — добавили в банке.

Самые прибыльные* шестимесячные вклады

За последние месяцы интерес к шестимесячным вкладам вырос. По данным сервиса подбора вкладов Банки.ру, в июне их доля увеличилась почти на 2 процентных пункта по отношению к маю и достигла 28%, что делает их вторыми по популярности среди вкладчиков.

Эксперт-аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева составила рейтинг шестимесячных вкладов, эффективная ставка по которым превышает 17,4% годовых.

«Сильная ставка», ПСБ«Капитал Социальный», НОВИКОМ«ВТБ-Вклад (без опций с выплатой % в конце срока)», ВТБ«Солнечный доход», Ак Барс Банк«Сезонный», Абсолют Банк* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 17 июля 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.